신용점수 올리는법 총정리

신용점수 올리는 법, 자세한 방법 총정리!


신용점수는 금융 생활에서 매우 중요한 요소입니다. 대출, 신용카드 발급, 심지어 아파트 청약 등 다양한 상황에서 신용점수가 영향을 미치죠. 신용점수가 낮다면 금융 기관의 신뢰를 얻기 어렵고, 높은 이자율을 부담해야 할 수도 있습니다. 하지만 걱정하지 마세요! 신용점수는 꾸준한 관리로 충분히 올릴 수 있습니다. 이 글에서는 신용점수를 올리는 다양한 방법을 자세히 소개하겠습니다.

 

1. 신용점수의 기본 이해하기

 

신용점수를 올리기 전에, 신용점수가 무엇인지, 어떤 요소로 결정되는지 알아야 합니다. 한국에서는 NICE평가정보와 KCB(코리아크레딧뷰로)가 주로 신용점수를 평가하며, 점수는 0~1,000점 사이로 나옵니다.
주요 평가 요소는 다음과 같습니다:

- 연체 여부 및 상환 이력 : 제때 대출이나 카드값을 갚았는지 여부.

- 신용 이용 내역 : 신용카드 사용 금액, 대출 규모 등.

- 신용 거래 기간 : 신용카드나 대출을 사용한 기간.

- 신용 형태 : 신용카드, 대출 등 다양한 신용 상품 사용 여부.

신용점수를 올리려면 이 요소들을 하나씩 개선해야 합니다. 이제 구체적인 방법을 알아볼게요!
 

2. 신용점수 올리는 핵심 방법

 
(1) 연체 절대 피하기

신용점수에 가장 큰 영향을 미치는 요소는 연체 여부입니다. 연체는 신용점수를 급격히 떨어뜨리므로 절대 피해야 합니다.

- 대출 상환과 카드값 납부: 대출 원리금, 신용카드 결제 대금을 제때 납부하세요. 연체는 단 1~2일이라도 기록에 남을 수 있습니다.

- 자동이체 설정: 결제일에 깜빡하지 않도록 자동이체를 설정하세요.

- 연체 기록 관리: 이미 연체 기록이 있다면, 최대한 빨리 상환하고 이후 연체를 피하세요. 연체 기록은 시간이 지나면 영향력이 줄어듭니다.

Tip: 연체가 걱정된다면, 결제일 전에 알림을 설정하거나 결제 금액을 미리 준비해두세요.



(2) 신용카드 사용 전략적으로 하기

신용카드는 신용점수 관리에 매우 유용한 도구입니다. 하지만 잘못 사용하면 오히려 점수가 떨어질 수 있으니,
아래 전략을 참고하세요.

- 소액 결제 자주 하기: 신용카드를 꾸준히 사용하면 신용 거래 이력이 쌓여 점수에 긍정적입니다. 예를 들어, 월 10만~30만 원 정도 소액 결제를 유지하세요.

- 결제 한도 관리: 신용카드 한도의 30~50% 이하로 사용하는 것이 이상적입니다. 한도를 꽉 채워 쓰면 신용도가 낮아 보일 수 있습니다.

- 할부 사용 자제: 할부는 대출로 간주될 수 있으니, 되도록 일시불로 결제하세요.

- 카드 개수 조절: 너무 많은 신용카드를 보유하면 관리 부담이 커지고, 신용점수에 부정적 영향을 줄 수 있습니다. 1~2장으로 유지하는 것이 좋습니다.

Tip : 신용카드 사용 후 결제일에 전액 납부하면 이자 부담 없이 신용점수를 쌓을 수 있습니다.


(3) 대출 관리 철저히 하기

대출이 많거나 관리가 소홀하면 신용점수가 떨어질 수 있습니다.
대출을 효율적으로 관리하는 방법은 다음과 같습니다.

- 불필요한 대출 줄이기 : 소액 대출이나 고금리 대출은 가능한 한 빨리 상환하세요.

- 대출 통합 : 여러 개의 대출이 있다면, 저금리 대출로 통합해 관리 부담을 줄이세요.

- 정기 상환 : 대출 상환을 제때 하되, 여유가 있을 때 추가 상환(중도상환)을 하면 부채 비율이 줄어 신용점수에 도움이 됩니다.

Tip : 대출이 필요할 때는 신용등급에 영향을 덜 미치는 1금융권(은행) 대출을 우선 고려하세요.


(4) 비금융 정보 활용하기

신용점수는 금융 거래뿐만 아니라 비금융 정보도 반영됩니다. 이를 활용하면 신용점수를 빠르게 올릴 수 있습니다.

- 통신비, 공과금 제때 납부 : 휴대폰 요금, 전기/가스 요금, 월세 등을 연체 없이 납부하면 신용평가에 긍정적입니다.

- 비금융 정보 등록 : NICE평가정보의 마이데이터 서비스나 KCB의 비금융 신용정보 서비스를 통해 통신비, 공과금 납부 실적을 등록하세요.

- 국민연금, 건강보험료 납부 꾸준히 납부하면 신용평가에 플러스 요인으로 작용합니다.

Tip : 통신비 연체는 신용점수에 직접적인 영향을 줄 수 있으니, 자동이체로 관리하세요.

(5) 신용조회 최소화하기

신용점수를 조회할 때마다 기록이 남고, 잦은 조회는 신용도에 부정적 영향을 줄 수 있습니다.

- 불필요한 대출 신청 자제 : 대출 상담이나 신청 시 신용조회가 발생하니, 꼭 필요한 경우에만 진행하세요.

- 신용점수 무료 조회 활용 : NICE평가정보, KCB, 토스, 카카오페이 등에서 제공하는 무료 신용조회 서비스는 조회 기록에 영향을 주지 않습니다.

Tip : 자신의 신용점수를 주기적으로 확인하며 관리하는 습관을 들이세요.


(6) 신용 거래 기간 늘리기

신용 거래 기간이 길수록 신용점수에 긍정적입니다. 이를 위해

- 오래된 신용카드 유지 : 오래 사용한 신용카드는 해지하지 말고, 소액이라도 꾸준히 사용하세요.
- 장기 대출 상환 : 대출을 빨리 갚는 것도 좋지만, 장기적으로 꾸준히 상환하면 신용 거래 기간이 늘어납니다.

Tip : 신규 카드를 발급받기보다는 기존 카드를 잘 활용하는 것이 점수 관리에 유리합니다.


(7) 신용회복 프로그램 활용하기 

만약 연체로 인해 신용점수가 크게 하락했다면, 신용회복 프로그램을 활용할 수 있습니다.

- 개인워크아웃 : 채무 상환 기간을 연장하거나 일부 감면해주는 제도.

- 프리워크아웃 : 연체 초기 단계에서 이자를 감면하거나 상환을 유예하는 제도.

- 신용회복위원회 상담 : 신용회복위원회에서 무료 상담을 받아 자신에게 맞는 프로그램을 찾으세요.

Tip : 신용회복 프로그램을 이용하면 신용점수가 일시적으로 하락할 수 있지만, 장기적으로 점수를 회복하는 데 도움이 됩니다.

 3. 추가 팁: 신용점수 관리 습관

 

- 신용보고서 주기적 확인 : NICE평가정보, KCB에서 제공하는 신용보고서를 확인해 오류나 부정 사용 여부를 점검하세요.

- 재테크 시작하기 : 저축이나 적금을 통해 자산을 늘리면 금융 기관의 신뢰를 얻을 수 있습니다.

- 재무 계획 세우기 : 수입과 지출을 체계적으로 관리하면 연체나 과소비를 줄일 수 있습니다.

4. 신용점수 올리는 데 걸리는 시간

 

신용점수는 단기간에 급격히 오르지 않습니다. 보통 3~6개월 이상 꾸준히 관리해야 변화가 나타납니다. 특히 연체 기록이 있다면, 상환 후 1~3년 정도 시간이 필요할 수 있습니다. 꾸준함이 핵심입니다.
 

5. 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q: 신용카드를 사용하지 않으면 신용점수가 오를까요?
A: 아닙니다. 신용카드를 전혀 사용하지 않으면 신용 거래 이력이 부족해 점수가 오르지 않을 수 있습니다. 소액이라도 꾸준히 사용하고 제때 결제하세요.

Q: 신용점수 조회가 점수에 영향을 주나요?
A: 본인이 조회하는 것은 영향을 주지 않지만, 금융기관의 조회는 기록에 남아 영향을 줄 수 있습니다.

Q: 신용점수가 낮아도 대출받을 수 있나요? 
A: 가능하지만, 고금리 대출로 이어질 가능성이 높습니다. 1금융권 대출을 우선 시도하세요.

 
6. 마무리하며

 

신용점수는 하루아침에 오르지 않지만, 꾸준한 노력으로 충분히 개선할 수 있습니다.
연체를 피하고, 신용카드와 대출을 전략적으로 관리하며, 비금융 정보를 적극 활용하세요.
이 글을 참고해 신용점수 올리기에 도전해보세요! 


**참고 링크**  

- NICE평가정보:  http://www.niceinfo.co.kr
- KCB: http://www.allcredit.co.kr
- 신용회복위원회: http://www.ccrs.or.kr